Online Versicherung: So einfach geht online versichern mit hepster!

– aktualisiert am 01. November, ursprünglich veröffentlicht am 29. März 2018, Lesezeit: ca. 10 Minuten –

Die Zeiten, in denen Du Deine Versicherung ausschließlich beim Versicherungsmakler abschließen kannst, sind schon lange vorbei. Mittlerweile gibt es eine Vielzahl an Versicherern, die ihre Produkte auch online anbieten – sogenannte Online Versicherung. Außerdem haben in den letzten Jahren viele neue Unternehmen Lösungen geschaffen, sodass Du Deine Versicherung online abschließen kannst. Dazu zählt auch hepster, welches sich vorrangig auf Versicherungen im Sport-, Reise- und Elektronikbereich orientiert.

Doch was machen Online-Versicherer wie hepster anders? Wir erklären Dir, wann es für Dich sinnvoll ist, eine Versicherung online abzuschließen und worauf Du beim Abschluss einer Online Versicherung achten musst. Im zweiten Abschnitt zeigen wir Dir, welche Versicherungen Du bei hepster direkt online abschließen kannst und veranschaulichen nochmal, welche Vorteile Du dabei hast. Außerdem erfährst Du hier, was es mit dem weltweit ersten Abo-Modell im Versicherungsbereich auf sich hat!

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Wann eine Online Versicherung für Dich sinnvoll ist

Wahrscheinlich geht es Dir wie den meisten Menschen: beim Gedanken an einen Versicherungsvertreter hast Du eher ein schlechtes Image im Kopf, richtig? Auch mehrere Marktforschungsstudien unterstützen diese These ganz deutlich. Warum also nicht den Vorteil einer Online Versicherung nutzen? Hierbei entscheidest Du selbstständig, welche Informationen Du Dir einholen möchtest und welche Versicherung Du schlussendlich auch wirklich abschließen willst.

Eine Versicherung online abschließen empfiehlt sich vor allem bei weniger erklärungsbedürftigen Versicherungen, wie beispielsweise einer Kameraversicherung, einer Auslandskrankenversicherung oder der Haftpflichtversicherung. Solltest Du hingehen trotz intensiver Recherche noch eher unschlüssig und orientierungslos sein, empfiehlt es sich immer, das persönliche Beratungsgespräch zu suchen. Zum Beispiel beim Thema Altersvorsorge oder Berufsunfähigkeit. Hinterher kannst Du die Versicherung ja trotzdem online buchen. Generell gilt also, dass eine Online Versicherung vor allem dann Sinn macht, wenn Du die Leistungen und Ausschlüsse relativ schnell überblicken kannst.

Worauf Du beim Abschluss einer Online Versicherung achten musst

Wenn Du Dich also dazu entscheidest solltest, eine Versicherung online abzuschließen, hast Du generell zwei verschiedene Möglichkeiten.

Option A: Du kannst Dich selbstständig über die unterschiedlichen Angebote bei den einzelnen Online Versicherungen informieren.

Option B: Du nutzt dafür ein Vergleichsportal, wie beispielweise Check24 oder Verivox.

Solltest Du Dich für einen Versicherungsvergleich über spezielle Portale und Seiten entscheiden, ist es wichtig, zuerst die Seriosität des Anbieters zu hinterfragen. Viele Seiten zeigen Dir lediglich die Angebote der Versicherungen, mit denen sie zusammenarbeiten. Das sieht dann auf den ersten Blick billig aus. Allerdings gibt es oftmals weitere Angebote, die Dir dadurch entgehen. Der Vergleich verschiedener Angebote geht also online viel schneller.

Ein weiterer Vorteil bei der Online Versicherung: Mittlerweile hast Du neben der Online Buchung auch die Möglichkeit, Vertragsänderungen online durchzuführen oder direkt online einen Schaden zu melden. Diese Leistungen solltest Du bei der Auswahl der passenden Online Versicherung auf jeden Fall im Auge behalten, um Zeit zu sparen.

Wir bei hepster haben uns über die veränderten Bedürfnisse und Wünsche der Menschen genau Gedanken gemacht und bieten Dir daher einen völlig neuartigen Versicherungsschutz, der sich nicht nur online abschließen lässt, sondern sich vollständig an Dich und Deinen Lifestyle anpasst. Warum hepster genau die richtige Online Versicherung für Dich ist? Wir zeigen es Dir – kurz und knackig.

Die beste Online Versicherung: Diese Vorteile bietet Dir hepster

Du bist gerne sportlich aktiv, reist viel oder bist ständig unterwegs und nutzt dabei Laptop oder Smartwatch, um mobil zu bleiben? Egal welcher Lifestyle Deiner ist – eine passende Vorsorge ist wichtig, damit Du auch in Zukunft Dein Leben so genießen kannst, wie Du es willst. Eine Versicherung schützt Dich zum Beispiel vor den finanziellen Folgen eines Unfalls oder eines Schadens an Deinem Hab & Gut. Das bedeutet: Du musst hohe Arztrechnungen oder die Reparatur an Deinem teuren Laptop nicht selbst bezahlen. So viel zur Theorie…

Doch viele Menschen stehen Versicherungen skeptisch gegenüber, da sie das Risiko nicht genau abschätzen können und sich auch über die genauen Versicherungsleistungen unsicher sind. Bei hepster haben wir uns daher von starren Laufzeiten und komplexen Verträgen verabschiedet. Herausgekommen ist ein Angebot an Versicherungen, das einfach und schnell ersichtlich ist und sich genau Deinen Bedürfnissen anpasst.

Was heißt das genau? Hier erklären wir Dir mit einfachen Beispielen, welche Vorteile die Online Versicherung hepster Dir bietet und was diese Vorteile genau für Dich bedeuten.

VORTEIL #1: EXKLUSIVER SCHUTZ FÜR …

Sicherlich hast Du Dich auch schon mal hinterfragt, ob Deine Versicherungen auch wirklich zahlen, wenn Dir mal etwas passiert? Ein nicht unerheblicher Grund für diese Ängste sind die meist sehr langen Versicherungsbedingungen. Während sich die Leistungen noch sehr toll und umfassend anhören, schließen viele Versicherungen bestimmte Aktivitäten oder andere Umstände aus und zahlen gar nicht oder nur einen gewissen Anteil an der vereinbarten Versicherungssumme.

Hierfür bietet hepster die ideale Lösung. Jede Versicherung ist so zusammengestellt, dass sie genau zu Deinem Lebensstil passt. Als Skifahrer setzt Du Dich natürlich anderen Risiken aus als ein Surfer. Ebenso kann Dein Skateboard durch andere Umstände kaputt gehen als Deine Kamera. Bei hepster findest Du also genau die Versicherung, die Deine Bedürfnisse widerspiegelt. Die Versicherungsleistungen sind dementsprechend genau darauf zugeschnitten.

Die Versicherungsleistungen sind dementsprechend so umfassend, dass sie Dir den Schutz garantieren, den Du für den Alltag oder Dein anstehendes Abenteuer brauchst. So hast Du bei unseren Online Versicherungen immer die Möglichkeit, zwischen mehreren Tarifen zu wählen – zum Beispiel zwischen europaweiter und weltweiter Absicherung. Die besonderen Leistungen unserer Versicherungen, die hepster von gewöhnlichen Versicherungen unterscheiden, findest Du direkt auf der jeweiligen Seite unter „Details“ bzw. „Leistungen kurz erklärt“.

VORTEIL #2: SITUATIVE/FLEXIBLE VERSICHERUNG (VERSICHERUNG AB EINEM TAG LAUFZEIT)

Stell Dir vor, Du willst eine Woche Skiurlaub in den französischen Alpen machen. Dafür nimmst Du Deine eigenen Skier mit. Versicherung ab einem Tag Laufzeit bedeutet nun, dass Du Dich und Deine Skier nur für den Zeitraum des Skiurlaubs bei hepster versichern kannst! Also buchst Du die Unfallversicherung sowie die Ski-Versicherung nur für diese sieben Tage, statt wie üblich für ein Jahr. Selbstverständlich zahlst Du auch nur für den Zeitraum der Versicherung. Du wohnst in der Nähe eines Skigebiets und willst an einem Samstag nur schnell mal die Pisten runterbrettern? Auch das ist kein Problem – bei hepster versichern wir Dich und Deine Ski-Ausrüstung auch schon für diesen einen Tag.

Wenn Du allerdings fast jedes Wochenende Skifahren gehst, lohnt sich sicherlich eine Jahresversicherung, da Du das Risiko eines Unfalls nicht nur für einen kurzen Zeitraum hast. Auch dafür haben wir mitgedacht: Natürlich kannst Du bei hepster die Versicherung online auch für die Laufzeit von einem Jahr buchen.

Mit einer Online Versicherung bei hepster bist Du also in dem Fall so abgesichert, wie Du es brauchst. Wir sind für Dich da, wenn das Risiko am höchsten ist. Ob für einen Tag, eine Woche oder ein ganzes Jahr.

VORTEIL #3: KEINE VERSTECKTEN KÜNDIGUNGSFRISTEN

Kennst Du das nicht auch, dass sich Deine Versicherungen automatisch um ein ganzes Jahr verlängern, wenn Du nicht rechtzeitig kündigst? Diese Gedanken musst Du Dir bei hepster nicht machen! Generell hast Du bei uns zwei Möglichkeiten.

Option 1: Du buchst Deine Online Versicherung für einen festen Zeitraum. Hierbei kannst Du Dich zwischen einer situativen Absicherung (Sportgeräteversicherung und Unfallversicherung: ab einem Tag, Elektronikversicherung: 30 Tage) oder einer Jahresversicherung wählen. Wenn Du Dich für diese Variante entscheidest, endet Dein Schutz bei hepster mit dem festgelegten Zeitraum. Du hast keinerlei Verpflichtungen, Deine Versicherung zu kündigen, denn Dein Versicherungsschutz läuft automatisch aus. Natürlich informieren wir Dich während Deines Absicherungszeitraum, dass Dein Schutz in Kürze endet. Somit weißt Du rechtzeitig Bescheid und kannst den Schutz in unserem Online-Kundenbereich verlängern oder neu buchen, wenn sich Deine Pläne kurzfristig ändern.

Option 2 (NEU seit dem 01. November 2018): hepster bietet Dir nun auch Versicherungen im praktischen Abo-Modell. Dadurch hast Du die Möglichkeit, Dich und Dein Hab & Gut ganz flexibel zu versichern, ohne lange Laufzeiten. So kannst Du nun unsere Elektronikversicherungen, Sportgeräteversicherungen sowie unsere Fahrradversicherungen im praktischen Abo-Modell buchen. Du zahlst dabei einen monatlichen Versicherungsbeitrag und kannst nach drei Monaten Deine Versicherungen jeweils zum nächsten Monat kündigen.

Bei hepster buchst Du also Deinen Versicherungsschutz so, wie Du ihn brauchst. Wähle einfach den passenden Tarif und genieße Dein Leben ohne Sorgen um Deine Versicherung.

VORTEIL # 4: BUCHUNG IN NUR DREI SCHRITTEN

Ein großer Vorteil einer Online Versicherung ist der schnelle und unkomplizierte Abschluss. Natürlich hast Du auch bei hepster keine umständlichen Prozesse, sondern sicherst Dich in nur drei simplen Schritten in Sekundenschnelle ab.

  1. Zuerst wählst Du aus unserem Versicherungsangebot Deine Wunschversicherung aus.
  2. Danach wählst Du die gewünschten Leistungen sowie die Laufzeit und gibst Deine Daten ein.
  3. Zum Schluss wählst Du einfach die Zahlungsmethode und klickst auf „kostenpflichtig buchen“ – fertig ist Dein hepster-Schutz.

Mehr dazu, wie einfach Du bei hepster eine Versicherung online abschließen kannst, findest Du unter „So funktioniert das hepster-Prinzip“.

VORTEIL #5: KEIN PAPIERKRAM

So simpel und doch so toll! Statt dicker Ordner mit seitenlangen Versicherungsverträgen hast Du bei hepster nur eins: Deinen Kundenbereich. Wenn Du also darauf verzichten kannst, dass Du Deine Versicherungsbedingungen (in die Du eh nur dann guckst, wenn ein Schadenfall eintritt) bei Dir zu Hause stehen hast, sind papierlose Verträge absolut ausreichend. Bedeutet für Dich: weniger Chaos zu Hause. Und die Umwelt wird es Dir sowieso danken!

VORTEIL #6: ALLE VERTRÄGE UND DOKUMENTE ONLINE VERFÜGBAR

Du fragst Dich sicher, wo Du Deine Unterlagen findest, wenn wir komplett auf Papier verzichten. Die Antwort: in Deinem Online Kundenbereich, welcher jederzeit und überall online verfügbar ist – egal ob mit dem Smartphone, Deinem Tablet oder Deinem Laptop (oder jedem anderen internetfähigen Gerät), auf der ganzen Welt, rund um die Uhr.

In Deinem Kundenbereich findest Du alle relevanten Informationen zu Deiner Versicherung. Das heißt: Du findest eine Live-Ansicht aller laufenden Verträge und alle wichtigen Dokumente. Dazu zählen:

  • Versicherungsbedingungen
  • Versicherungszertifikat
  • Produktinformationsblatt

Doch damit nicht genug! Du kannst über den Kundenbereich außerdem einen Schaden melden. Schluss also mit ewig langen Zeiten in der Warteschleife vor dem Telefonat mit einem Berater oder E-Mails, auf die zwei Wochen keiner antwortet.

Deine Skier sind bei einem Skiunfall gebrochen? Logge Dich einfach in Deinen Kundenbereich ein und klicke auf „Schaden melden“. Dort führt Dich unser System durch ein paar einfache Fragen, mit deren Hilfe wir feststellen können, was passiert ist. Im Handumdrehen taucht Deine Schadensmeldung bei uns im System auf und wir kümmern uns umgehend um die Bearbeitung. So einfach geht Online Versicherung.

VORTEIL #7: VOLLE KONTROLLE FÜR DICH

Schluss mit Unsicherheit, Schluss mit Ängsten, Schluss mit Kopfschmerzen. Bei unserer Online Versicherung entscheidest Du, was Du absichern möchtest, wie lange Du die Versicherung brauchst und welcher Leistungsumfang der Richtige für Dich ist.

Ein Beispiel: Du kannst bei hepster wählen, ob Du Dein Fahrrad nur gegen Beschädigungen und Zerstörung oder auch gegen Fahrraddiebstahl absichern möchtest. Wenn Du also zum Beispiel an einem Fahrradrennen teilnimmst, ist eine Absicherung gegen Diebstahl nicht zwingend sinnvoll. Da Du Dich nur für den Tag des Fahrradrennens versichern kannst, wählst Du in diesem Fall einfach die Basis-Variante und zahlst dafür natürlich dementsprechend weniger.

So behältst Du endlich zu jeder Zeit die volle Kontrolle über Deine Versicherungen. Doch was genau kannst Du jetzt eigentlich mit hepster absichern und wofür stehen die verschiedenen Produkte? Das fassen wir Dir im folgenden Abschnitt nochmal in Kürze zusammen.

Diese Versicherungen kannst Du bei hepster online abschließen

Bei hepster dreht sich alles um unsere fünf Lebenswelten, die hauptsächlich den Sport- und Erlebnisbereich widerspiegeln.

Zu den Lebenswelten zählen: Snow (für Wintersportbegeisterte), Water (für Wassersportbegeisterte), Cardio (für Ausdauersportbegeisterte), Outdoor (für Outdoorsportbegeisterte, zum Beispiel Wandern, Klettern oder Mountainbiking) und Travel (für Reiselustige).

Wenn Du Dich also eher als Wassersportler siehst, bist Du in der Lebenswelt Water richtig. Wenn Du allerdings eine Versicherung für Deinen Skiurlaub suchst, schau Dich mal in der Lebenswelt Snow um.

So findest Du kinderleicht die Situation, die Du gerne absichern möchtest. Innerhalb der Lebenswelten gibt es dann unterschiedliche Produktkategorien. Im folgenden zeigen wir Dir, wofür jede Produktkategorie steht.

PRODUKTKATEGORIE ELECTRONICS

Hier findest Du unsere Elektronikversicherungen. Elektronische Geräte sind aus unserem Alltag nicht mehr wegzudenken, umso größeren Gefahren setzen wir sie jedoch auch damit aus. Du filmst Deine Abfahrten im Skiurlaub gerne mit der Action Cam? Bei einem Sturz kann sie dann auch schnell mal kaputt gehen. Genau dafür sind unsere Elektronikversicherungen da, denn alle Gefahren sind umfangreich abgesichert.

Besonderheit bei unseren Elektronikversicherungen: Du kannst Dich schon für eine Laufzeit von 30 Tagen absichern. Passend zum Beispiel für den Urlaub.

PRODUKTKATEGORIE TRAVEL

Hier findest Du unsere Reiseversicherungen. Du planst zum Beispiel einen Urlaub in Kanada oder einen Roadtrip durch Europa? Hier findest Du das perfekte Angebot für Deine Auslandsreise und kannst selbst wählen, was genau Du absichern möchtest. Denn so unterschiedlich die Urlaubsorte sein können, so verschieden sind auch die Bedürfnisse einer Absicherung.

Diese Reise-Versicherungen kannst Du bei hepster online abschließen

Unsere klassische Reisekrankenversicherung (Travel Health Care) übernimmt für Dich alle medizinischen Kosten im Krankheitsfall.

Wenn Du zusätzlich noch eine Reisegepäck-, Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung benötigst, ist unser Reiseversicherungspaket (Travel All Inclusive) genau das Richtige für Dich.

Darüber hinaus sichert Dich unsere Unfallversicherung (Travel) weltweit für alle Folgekosten der Behandlungen nach Unfällen, Infektionen, Vergiftungen, Erfrierungen und vielem mehr ab. Inklusive Invaliditäts- und Todesfalleistungen.

Wenn Du mit dem Auto unterwegs bist, ist unser Reise-Schutzbrief (Travel Assist) dank 24-Stunden-Soforthilfe der passende Partner für Pannen, Unfälle und andere Notsituationen.

Für Work and Traveller, Au-Pairs & Co. bietet unsere Work and Travel Versicherung den perfekten Schutz für Langzeit-Auslandsaufenthalte.

PRODUKTKATEGORIE EQUIPMENT

Hier findest Du unsere Sportgeräteversicherungen. Ob Surfboard, Snowboard oder selbst die Angelausrüstung – damit Du Deinen Sport auch weiterhin sorgenfrei ausüben kannst, übernehmen wir alle Kosten, wenn mal etwas kaputt geht, zerstört oder gestohlen wird.

PRODUKTKATEGORIE ACTIVITY

Hier findest Du unsere Unfallversicherungen. Da sich Unfälle meist bei (sportlichen) Aktivitäten ereignen, haben wir diese Kategorie „Activity“ genannt. Für jede Lebenswelt gibt es eine spezielle Unfallversicherung.

Wann brauchst Du eine Unfallversicherung? Die Unfallversicherung bietet Dir ein finanzielles Polster für die Zeit nach einem Unfall.

Beispiel Skiurlaub: Schnell kann es bei einem Skiunfall zu hohen Kosten kommen, wenn Du zum Beispiel erst geborgen werden oder mit dem Hubschrauber in die nächste Klinik gebracht werden musst. Genau dann übernimmt die Unfallversicherung alle Kosten für Dich. Außerdem übernehmen wir Kosten für Rehamaßnahmen, kosmetische Behandlungen und leisten eine gewisse Summe im Falle einer Invalidität.

PRODUKTKATEGORIE BIKE

Hier findest Du unsere Fahrradversicherungen. Ob Fahrradunfall, Sturz- oder Transportschäden, Schäden durch Vandalismus oder Fahrraddiebstahl – mögliche Gefahren für Dich und Dein Bike sind vielfältig. Du hast die Wahl zwischen einer klassischen Fahrradversicherung, einer Carbon-Fahrradversicherung und einer E-Bike-Versicherung.

Außerdem findest Du hier unsere Pannehilfe für Fahrradtouren. Das bedeutet im Klartext: direkte Hilfestellung und Kostenübernahme bei einer Panne oder einem anderen Zwischenfall, wenn Du unterwegs bist. Abschleppen, Bergen, Rücktransport, Ersatzbike, ungeplante Übernachtungskosten und vieles mehr. Unsere Leistungen helfen Dir direkt vor Ort in der jeweiligen Situation. Das Beste: Wir sind rund um die Uhr für Dich erreichbar und organisieren Dir die richtige Hilfe, die Du benötigst.

PRODUKTKATEGORIE BASICS

Hier findest Du unsere Basis-Versicherungen, die jeder haben sollte. Dazu zählt vor allem die Haftpflichtversicherung. Sie ist eine der wichtigsten Versicherungen, da sie im Falle eines Schadens, den Du verursacht hast, alle finanziellen Folgen übernimmt. Somit schützt sie Dich im schlimmsten Fall vor dem finanziellen Ruin. Mit unserer Haftpflichtversicherung bist Du weltweit gegen eine Vielzahl an Schäden abgesichert. Auch hierbei haben wir uns natürlich an den geänderten Bedürfnissen und Verhaltensweisen der Menschen orientiert.

Du hast im Skiurlaub aus Versehen einen anderen Skifahrer angefahren, der sich dadurch verletzt hat? Genau dafür bist Du bei uns versichert. Du hast den Schlüssel für das Büro Deines Arbeitgebers verloren? Auch hier sind wir für Dich da. Genauso springen wir für Dich in die Bresche, wenn ein anderer seinen Schadenersatzverpflichtungen Dir gegenüber nicht nachkommen kann.

Aufgrund der Wichtigkeit einer Haftpflichtversicherung und der Unplanbarkeit der versicherten Ereignisse ist die Haftpflicht unsere einzige Versicherung, die wir nur als Jahresversicherung anbieten.

Fazit: Warum hepster die passende Online Versicherung für Dich ist!

Wir bieten Dir die idealen Versicherungen für Deinen Lifestyle. Nutzerfreundlich, transparent und vor allem genau auf Dich zugeschnitten. Noch nie war Online Versicherung so einfach!

Hier erfährst Du mehr über hepster:

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